国内外汇【加中新闻】中国外汇新规！私人换汇会涉及违法

　　为完善反洗钱监管机制，进一步提升中国洗钱和恐怖融资风险防范能力，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。

　　也就是说，以后在银行存取款超过5万人民币，银行就会进一步核查办理人的真实身份，可能会需要进行一个身份登记。此外，银行还将审查这笔存款或者是取款的来源是否正当、合法。包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、国内外汇【加中新闻】中国外汇新规！私人换汇会涉及违法自由职业收益或者是养老金、公积金等等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但是即使超过5万也不会受到影响，只要在存取款时如实填写信息即可，无非是办理程序上可能会比之前要复杂一些。

　　如此说来，银行收紧了对超过5万及以上存取款的审查制度。为什么这样做呢？其实主要是针对那些想要洗黑钱、诈骗、贪污赌博等等一系列不法分子的违法犯罪行为，监管系统会有多种多样的方法，让这些不法分子无处藏身。此外，从3月1日起，取款现金五万以上，银行也会核实了解办理人的这笔钱的用途，这其实也是遵循大额现金管理的有关规定，国内外汇目前国内很多银行，都早已要求取款五万元或以上现金，需要提前进行预约登记。只要办理人的资金用途正当且进行了如实说明，例如买车买房、或者出国旅游，那么按规定登记即可完成业务办理，不会存在任何困难。但明显可以使用转账、刷卡，也没有任何困难，但是你却坚持要多次大额取现金、而且用途明显说不清、或者明显存疑的话，那么就势必会引起监管部门的注意。

　　近年来，中国国家外汇管理局已经在大力加强外汇市场监管，严厉打击非法买卖外汇行为。

　　根据最高人民法院对非法买卖外汇的《解释》，非法换汇超过500万人民币的中国公民，可能以非法经营罪定罪，并处五年以下有期徒刑或者拘役！

　　可对于很多海外华人来说，不管是留学，工作还是生活，换汇都是家常便饭的一件事。

　　‍在2019年2月1号施行的最新司法解释，即两高《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，将非法买卖外汇的刑事立案金额从20万美元规定为500万人民币，同时对于行为模式也做出了调整式的表述，规定在该司法解释第2条，原文表述为“违反国家规定，实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第四项的规定，以非法经营罪定罪处罚。”

　　这种对行为模式的调整式表述，实际上就将非法买卖外汇类非法经营罪的打击范围进行了进一步的具体和限定，并不是所有在指定交易场所之外进行买卖外汇的行为都属于非法经营罪，而是将实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇的行为确定为刑法中的非法经营罪行为。

　　而具体到什么是“倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇”，最高人民法院刑三庭、最高人民检察院法律政研究室负责人在回答了记者提问中提到，地下钱庄非法买卖外汇主要有较为传统的以境内直接交易形式实施的倒买倒卖外汇行为和当前常见的以境内外“对敲”方式进行资金跨国（境）兑付的变相买卖外汇行为。1.倒买倒卖外汇，是指不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差。2.变相买卖外汇，是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

　　之所以此种行为被定为变相买卖外汇，实际上就是与传统的在境内直接交易外汇相区别的“对敲模式”，其本质依然还是一种倒买倒卖行为。‍国内外汇