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外汇局研究“5万美元额度内投资境外证券保险”可行性对你有何影响?

2021-02-20 12:43

外汇局研究5万美元额度内投资境外证券保险可行性对你有何影响? 2月19日,国家外汇管理局资本项目管理司司长叶海生在《中国外汇》撰文指出,2021年将研究有序放宽个人资本项下业...

  外汇局研究“5万美元额度内投资境外证券保险”可行性对你有何影响?2月19日,国家外汇管理局资本项目管理司司长叶海生在《中国外汇》撰文指出,2021年将研究有序放宽个人资本项下业务限制,修订境内个人参与境外上市公司股权激励计划的管理规定,取消年度购付汇额度限制,优化管理流程。

  值得注意的是,文章指出,外汇局将研究论证允许境内个人在年度5万美元便利化额度内开展境外证券、保险等投资的可行性。

  据了解,2007年以来,外汇局就实施了个人购汇、结汇年度总额的便利化管理措施,个人每年5万美元以内的购汇、结汇凭身份证件在银行直接办理,超过5万美元的,凭有交易额的证明材料在银行办理。

  有业内人士表示,相关境外投资新政策如果实行起来,会增加外汇市场个人对外投资的需求,对减轻当前人民币汇率升值压力意义重大。

  文章指出,外汇局研究有序放宽个人资本项下业务限制。修订境内个人参与境外上市公司股权激励计划的管理规定,取消年度购付汇额度限制,优化管理流程;研究论证允许境内个人在年度5万美元便利化额度内开展境外证券、保险等投资的可行性;配合人民银行做好粤港澳大湾区“理财通”试点。

  对此,华兴资本首席经济学家李宗光解读称,5万美元额度内开展海外投资,是中国资本项目开放的又一重大举措,也是人民币国际化的必然选择。改革措施这一时点出台,一方面与过去一年我国经济率先复苏,人民币持续升值,外汇储备下降压力舒缓有关,另一方面也显示了我们资本项目改革和开放的决心和意志。

  值得注意的是,李宗光同时指出,政策对市场短期影响有限。实际上,过去一年沪深港通下,资金出海压力已经明显释放,新的政策将开放的大门开的更大。但这个政策有助于居民资产的全球配置,可以更便利地投资香港和美国等股市,获取更高回报。

  中信证券债券研究首席明明分析指出,从跨境资金流动角度来看,个人资本项下业务限制的有序放宽将使得跨境资本更加呈现出双向波动的态势。在境外跨境资金能够“引进来”的同时,增加境内个人资本项下跨境资金“走出去”的手段,使得跨境资本流动更能够呈现出有进有出、总体均衡的局面。同时跨境资本流动均衡性的提高也有利于人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。

  谈及新政策对购买香港保险带来的影响,有保险业内人士评论称,在新的政策下,银联卡可能会重新用于香港保险首期和续期保费的缴纳,但是额度会被限制在“每人每年5万美金”的额度之内,以及所能投资和购买的产品需要符合外汇局的规定(因此这个政策最终的推行还需要银保监会的参与)。同时,如果银联卡重新被启用,那么香港保险的理赔款将有可能可以使用银联卡进行接收,这将大大便利于已经投保了香港保险的客户。

  文章还表示,外汇局将加强形势研判、预判。针对新冠肺炎疫情下全球经济低迷、流动性泛滥、资产泡沫等状况,密切关注主要经济体财政/货币政策动向,定期分析国际金融市场的变化;深入研究国外非常规刺激等政策对我国国际收支、人民币汇率、金融市场的外溢影响,做好对形势的研判和预判,为制定出台相关外汇管理政策奠定基础。

  明明指出,从资本市场开放的角度来看,近年来我国持续稳步推进资本市场的对外开放,其中包括债券通的发展、外汇帮助我国国债纳入全球指数等多项重大举措与事件,而研究个人资本项下业务限制的有序放宽同样也是我国资本市场进一步加强对外开放的重要举措。与此同时,我国资本市场的对外开放还关系到人民币国际化进程,通过个人资本项目下的调整举措,为人民币国际化程度的提高提供新的助力。

  民生银行首席研究员温彬则认为,今年以来,美元指数较年初升值了0.7%,人民币兑美元不仅没有贬值,反而升值了1%,用一篮子货币衡量的人民币汇率指数较年初升值1.92%,表明中国经济基本面持续向好为人民币汇率稳定提供了支撑。一方面,我国疫情防控成效显著、疫苗接种有序开展,中国经济今年开局良好;另一方面,人民币国际化稳步推进,人民币作为国际贸易支付计价和国际储备的占比进一步提升,国际投资者看好中国经济前景和资本市场发展空间。预计人民币汇率弹性将进一步增强,人民币兑美元汇率将继续在合理均衡水平上双向波动。对进出口企业来说,企业应树立汇率风险中性的理念,做好汇率风险管理,确保企业稳健经营。

  温彬还表示,随着全球经济复苏,大宗商品需求增加,通胀趋势显现,反映大宗商品价格的CRB指数较去年4月的最低点已累计上涨了37.6%。受通胀预期的影响,尽管美联储最近表态仍是鸽派基调,但美国10年期国债收益率已突破1.2%,一旦全球货币宽松政策发生转向,或将导致全球金融市场波动加剧。我们应做好对全球主要经济体货币政策动向以及金融市场趋势研究,加强对跨境资金流动监测,做好风险管理预案,外汇帮助确保金融稳定和金融安全。

  此外,国际金融专家赵庆明认为,目前政策若实行,对汇率的影响不大。因为如果实行这样的政策,属于放开资本流出,会增加对外汇的需求,从影响汇率的角度来看,是偏空;但是我相信这会是一个渐进的过程,个人购汇需求不会突然大幅增加,因此,对人民币汇率的实际影响应该可以忽略不计。外汇帮助原油

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